16.01.2023
Eri lainatyypit saattavat alkuun vaikuttaa monimutkaisilta ja niiden väliltä valitseminen olla haastavaa. Jos et ole täysin varma siitä, mikä lainoista sopii juuri omaan tilanteeseesi, jatka lukemista, niin esittelemme sinulle kaikki tärkeimmät tyypit.
Lainan hakeminen on nykyään nopea prosessi ja sen voi tehdä vaivattomasti netin välityksellä. Saat valita vapaasti, minkälaista summaa haluat hakea ja monesti maksusuunnitelman laatiminen onnistuu samalla kertaa. Helpot lomakkeet antavat sinulle tiedot siitä, mikä tulee olemaan takaisinmaksun kuukausierä ja kuinka paljon lainan kulut lopulta ovat. Näin sinun on helppo varautua tulevaan ja saat haettua itsellesi sopivaa summaa lainaa.
Lainatyypit määrittelevät monesti sen, minkälaiset ehdot sillä on ja kuinka paljon lainaa sinun on mahdollista hakea. Esimerkiksi asuntolaina on monesti yksi suurimmista lainoista, joka sinun on mahdollista saada. Tämän lisäksi, voit kuitenkin hakea pienempiä summia lainaa, jos eteesi sattuu yllättäviä tilanteita elämässä. Auton hankkiminen ja remontin tekeminen kotona vaativat joskus myös lainaa, joten nämä tyypit on hyvä käydä läpi ennen valinnan tekemistä.
Mitä ovat erilaiset lainatyypit
Kun olet päättänyt hakea lainaa, eri lainatyypit ja niiden antamat mahdollisuudet on tarpeellista selvittää. Alkuun sinun on hyvä miettiä, mihin haet lainaa ja minkälaisella aikataululla haluat maksaa sen takaisin. Näin sinun on helppo täyttää lomake lainan hakemista varten ja selvittää, minkälaiset ehdot ovat itsellesi sopivat.
Käymme nyt läpi yleisimpiä lainatyyppejä, joihin voit törmätä, kun olet hakemassa lainaa. Kaikki erilaiset tyypit sisältävät hieman erilaisia käytäntöjä ja ehtoja, joten sinun kannattaa olla tutustua niiden tarjoamiin mahdollisuuksiin. Jotta voisit valita itsellesi sopivan lainan, me haluamme auttaa sinua tiedon etsimisessä.
Kulutusluotto
Lainan hakeminen monenlaisiin elämän hankintoihin on hyvä tehdä kulutusluoton avulla. Kyseessä on kertalaina, eli saat hakemasi summan tilillesi yhdellä kerralla ja voit sitten käyttää sen vapaasti haluamallasi tavalla. Lainan suuruus riippuu pitkälti siitä, miten paljon lainaa haluat hakea. Sen suuruus on monesti muutamasta sadasta eurosta jopa tuhansiin euroihin saakka.
Kulutusluotto on monesti mahdollista saada sekä vakuudettomana että vakuudellisena. Tähän asiaan vaikuttavat erilaiset tekijät, joten selvitä lainan saamisen mahdollisuudet omaan tilanteeseesi. Kulutusluotto ilman vakuuksia ei siis ole mahdoton löytää.
Vakuudeksi kulutusluotolle käy usein lähes minkälainen omaisuus, jolla on selvää rahallista arvoa. Käymme myöhemmin läpi vakuudellisten lainojen ehtoja, joten löydät alta lisätietoja siitä. Vakuudeton kulutusluotto ei vaadi sinulta näitä asioita tai henkilötakausta, vaan hakemisen aikana sinulta selvitetään takaisinmaksukykyä, jonka perusteella saat lainatarjouksen.
Joustoluotto
Lainatyypit pitävät sisällään myös joustoluoton, joka kulutusluoton tapaan sopii monenlaisiin hankintoihin. Erona näiden kahden välillä on kuitenkin se, että sinun ei tarvitse nostaa käyttöösi koko lainaa kerralla. Joustoluotto tarkoittaa sitä, että saat tietyn luottorajan, josta voit ottaa käyttöösi lainaa juuri sen verran, kuin lopulta tarvitset. Yhden lainasumman sijaan sinulla on siis valinnanvaraa sen suhteen, paljonko haluat lainan hakemisen jälkeen siitä käyttää.
Hyvänä puolena tässä lainassa on se, että voit kerralla hakea suuremman luottorajan ja nostaa lainaa käyttöösi myös myöhemmin, kun sinulla on uudestaan tarvetta lainalle. Riittää siis, että teet yhden hakemuksen ja odotat sille päätöksen. Lainatarjouksesta näet, kuinka paljon saat käyttöösi luottorajaa ja kuinka pitkään se on nostettavissa.
Joustoluotto sopii erityisesti sellaisiin tilanteisiin, kun et ole täysin varma, paljonko lainaa tarvitset käyttöösi, mutta haluat mahdollisuuden nostaa sitä vapaasti lisää. Näitä tilanteita voivat olla esimerkiksi lomamatka tai vaikka remontti. Vaikka kodin remontoimiseen suunnittelisikin kustannustehokkaasti, saattaa eteen tulla tilanteita, joissa lainaa on hyvä saada käyttöön nopealla varoitusajalla.
Käänteinen asuntolaina
Jotta voisit saada käänteisen asuntolainan käyttöösi, tulee sinulla olla joko täysin velaton asunto tai ainakin lähes velaton. Saat siis lainaa niin, että asetat asuntosi sen vakuudeksi. Tämän lainan ehdot ova hyvin joustavat ja voit käyttää lainaa vapaasti erilaisiin menoihin. Erityisesti eläkepäivillä voi olla mukavaa saada käyttöön suurempi summa, jonka avulla toteuttaa erilaisia suunnitelmia.
Käänteinen asuntolaina antaa sinulle joustavuutta, sillä laina-aika voi olla jopa 10 vuoden pituinen. Huomioi myös, että asuntosi pysyy omistuksessasi. Kun olet saanut myöntävän lainatarjouksen ja hyväksynyt sen, saat koko summan heti tilillesi käyttöösi.
Tässä lainassa takaisinmaksu onnistuu niin, että laina-aikana maksat ainoastaan siihen liittyviä korkoja. Kun laina-aika päättyy, voit joko jatkaa sitä tai maksaa koko summan takaisin. Se takaa siis joustavan tavan ottaa lainaa erilaisia menoja varten.
Vakuudellinen laina ja vakuudeton laina
On hyvin yleistä, että lainaa varten on oltava vakuuksia, jotta sen voi saada. Vakuudellinen laina tarkoittaa siis sitä, että sinun on käytettävä joko reaalivakuuksia, kuten omaisuuttaa tai henkilötakausta, jotka asetat lainan vakuudeksi. Usein suuremmat lainat vaativat vakuuksia, mutta pienempien summien kanssa niitä ei aina vaadita.
Reaalivakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto, muut kiinteistöt tai tontit. Jos omistat osakkeita tai metsää, ne käyvät monesti vakuudesta myös. Auto on sellainen asia, joka harvemmin käy lainan vakuudeksi, paitsi jos kyseessä on juurikin autolaina. Henkilötakaus taas tarkoittaa sitä, että joku ulkopuolinen takaa hakemasi lainan summan. Eli hän ottaa vastuun siitä, jos lainan takaisinmaksu ei onnistu siltä, kenelle laina on alunperin myönnetty.
Vakuudeton laina ei vaadi näitä ylimääräisiä takauksia, jotta voisit saada sen. Yleensä vakuudettomuus koskee erityisesti pienempiä lainoja, mutta tilanteestasi riippuen, voit saada muita keinoja käyttäen suuremmankin summan. Asiat, jotka vaikuttavat tähän, ovat esimerkiksi tasaiset tulot, jotka voit palkkakuitin avulla todistaa. Myös säästöjen todistamisella voit vakuuttaa lainanmyöntäjän siitä, että sinulla on hyvä kyky maksaa laina takaisin ajallaan.
Lainojen korot
Yksi tärkeimmistä asioista huomioida, kun haet lainaa, on sen korot. Korolla tarkoitetaan sitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle lopulta. Eli maksat siis lainaamasi summan lisäksi tietyn prosenttiosuuden, joka lasketaan lainan mukaan. Eri lainatyypit sisältävät tietysti erilaisia korkoja ja sinun kannattaa kuukausittaisen maksuerän lisäksi huomioida todellinen vuosikorko.
Todelliseen vuosikorkoon on laskettu mukaan koron lisäksi myös kaikki lainaan liittyvät muut kustannukset. Näitä voivat olla esimerkiksi tilinhoitomaksu, avausmaksu, laskutusmaksu tai käsittelymaksu. Nämä asiat ovat yleensä esillä jo siinä vaiheessa, kun olet etsimässä itsellesi sopivaa lainaa. Muista siis selvittää, mikä on lainasi lopullinen hinta näiden tietojen avulla.
Tiesitkö, että sinun on mahdollista vähentää korkoja tuloverotuksessa joissakin tilanteissa? Jos olet ottanut asuntolainan tai muun lainan tulonhankkimista varten, suosittelemme tutustumaan tähän mahdollisuuteen.
Kiinteä tasaerälaina
Koska lainojen viitekorko voi muuttua laina-ajan aikana, tasaerälaina antaa sinulle enemmän varmuutta siihen, kuinka paljon maksat lainaa takaisin joka kuukausi. Kiinteä tasaerälaina tarkoittaa sitä, että kun viitekorko muuttuu, kuukausittainen laskusi pysyy kuitenkin samassa summassa. Ainoa asia, joka muuttuu, on laina-aika. Eli jos korko sattuu nousemaan, laina-aikaasi pidennetään automaattisesti. Toisaalta, jos korko laskee, laina-aika tietysti lyhenee.
Eri lainatyypit sopivat erilaisiin tilanteisiin, mutta vaihtoehtoja kannattaa katsoa myös takaisinmaksun osalta. Kiinteä tasaerälaina mahdollistaa sinulle sen, että tiedät aina, kuinka paljon maksat lainaa takaisin kuukaudessa. Eteesi ei siis tule tilannetta, jolloin kuukausilasku nousisi liian korkealle, vaan ainoastaan laina-aikaa pidennetään ja saat hieman enemmän joustavuutta.
Lainojen yhdistäminen
Jos olet sellaisessa tilanteessa, jossa sinulla on useampi eri laina maksettavana, lainojen yhdistäminen voi tuoda sinulle selviä etuja. Useampien pienempien maksettavien summien sijaan voit hakea yhden suuremman lainan, jolla maksat heti takaisin aiemman lainasi. Tämän jälkeen, voit keskittyä maksamaan takaisin yhtä lainaa.
Vaikka kyseessä olisivat eri lainatyypit, niiden yhdistämiselle kannattaa etsiä vaihtoehtoja. Monesti se, että sinulla on useampi laina tarkoittaa myös sitä, että maksat useampaa eri korkoa, joista kertyy lopulta suuri summa erilaisia kuluja. Kun yhdistät lainat, sinulla on sen jälkeen myös vain yksi korko maksettavanasi. Voit siis säästää paljon kuukausittaisissa kuluissa, kun valitset vain yhden uuden lainan, jolla katat kaikki aiemmat.
Jokaisella lainalla on erilaiset ehdot ja usein ne ovat henkilökohtaisia, aina omasta tilanteestasi riippuen. Kun etsit sopivaa lainaa, ota aina huomioon kuukausittain maksettava summa ja mieti, minkälainen erä sopii omien menojesi kanssa yhteen. Voit käyttää tätä varten laskureita ja lomakkeita, jotka antavat sinulle hyvän kuvan siitä, mitkä kustannukset ovat. Ja aiemmin mainitsemamme todellinen vuosikorko on tärkeä seikka, kun olet vertailemassa eri lainoja.
Lainan takaisinmaksuun on monenlaisia vaihtoehtoja ja niihin kannattaa tutustua. Voit myös lukea vinkkejä siihen, kuinka takaisinmaksun voi saada tehtyä nopeammin. Koska lainoille on nykyään monia erilaisia vaihtoehtoja, ne tuovat sinulle paljon enemmän joustavuutta. Sopivan lainan löytäminen ei ole koskaan ollut näin helppoa ja saat vapaasti valita erilaisten tyyppien joukosta sopivan itsellesi.
Usein kysytyt kysymykset
Voinko saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, sinun on mahdollista löytää ja hakea lainaa, joihin ei tarvita ylimääräisiä vakuuksia. Lainan hakemiselle on tiettyjä ehtoja, joten tututstu niihin etukäteen. Joskus esimerkiksi säännölliset tulot voivat auttaa sinua saamaan haluamasi summan lainaa. Selvitä siis, mitkä lainat sopivat juuri omaan elämäntilanteeseesi parhaiten.
Mihin tilanteisiin lainan yhdistäminen sopii?
Kun sinulla on useampi laina maksettavana samaan aikaan, on sinun hyvä harkita lainojen yhdistämistä. Voit saada useamman koron sijaan yhden maltillisen koron, jolloin kokonaiskustannukset pienenevät. Tämä tarkoittaa myös sitä, että sinulla on vain yksi lasku maksettavana kuukausittain, joten sinun ei tarvitse murehtia useammasta maksusta ja niiden muistamisesta.
Mikä on lainan todellinen vuosikorko?
Tarkastellessamme lainojen kustannuksia, todellinen vuosikorko on asia, joka jokaisen kannattaa tarkistaa ennen hakemuksen lähettämistä. Todellinen vuosikorko pitää sisällään tiedon siitä, mitkä ovat kaikki lainan kustannukset yhteensä. Lainan kustannuksia voivat olla esimerkiksi erilaiset avausmaksut, tilinhoitomaksut tai käsittelymaksut. Jokaisen lainantarjoajan tulee pitää todellinen vuosikorko nähtävillä, jotta voisit vertailla lainoja helposti.
Minkälaisia vakuuksia lainoihin tarvitaan?
Jos olet lainaamassa suurempaa summaa rahaa, eteesi saattaa tulla tilanne, jossa sinulta vaaditaan vakuuksia. Vakuudeksi käyvät erilaiset asiat, kuten omistamasi asunnot, kiinteistöt, säästöt, osakkeet tai tontit. Reaalivakuuksien lisäksi, sinun on myös mahdollista käyttää henkilötakausta, jolloin joku muu takaa lainaamasi summan. Pienempien lainojen kanssa tätä ei yleensä tarvita, jolloin lainan hakeminen on myös nopeampaa.
Minkälainen laina sopii minulle parhaiten?
Kun etsit tietoa erilaisista lainoista, on hyvä lähteä liikkeelle siitä, minkälaisen summan haluat käyttöösi ja minkälaisilla ehdoilla. Jos tarvitse suuremman lainan, mutta haluat valita, milloin nostat sitä käyttöösi, joustoluotto on sinulle sopiva ratkaisu. Jos taas haluat yhden pienemmän summan heti tilillesi, kulutusluottoa kannattaa harkita. Eri lainatyypit ovat aina erilaisia, joten niiden sisältöön kannattaa tutustua ajan kanssa.
